“La banca islámica incluye a los no musulmanes” | Cai U.Ordinario

Un sistema bancario islámico también beneficiará a la población predominantemente no musulmana del país, según Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

En una sesión informativa televisada, el vicegobernador del BSP, Arifa Ala, dijo que muchos países del sudeste asiático tienen sistemas financieros islámicos avanzados que benefician incluso a los no musulmanes.

Ala dijo que al BSP le gustaría establecer un sistema bancario en el que los bancos islámicos operen junto con los bancos convencionales. Esto creará un sistema con “jugadores diversos” y más productos que puedan satisfacer todas las necesidades de los filipinos.

«También me gustaría señalar que la banca y las finanzas islámicas no son exclusivas de los musulmanes, están disponibles para todos; para los musulmanes, por supuesto, pueden aprovechar los productos que pueden satisfacer sus necesidades específicas, pero para los no musulmanes, Musulmanes, pueden ser productos o servicios financieros alternativos”, dijo Ala.

Ala agregó que la ley bancaria islámica (Ley de la República 11439) también es muy flexible y puede permitir que más jugadores establezcan un banco islámico completo o creen tales instituciones dentro de los bancos convencionales.

Dijo que como tal, los bancos convencionales bajo la RA 11439, que fue aprobada en 2019, pueden establecer una unidad o departamento en sus instituciones. Esto se hizo para «brindar flexibilidad» en el establecimiento de finanzas islámicas en el país.

Programa de integración

El BSP, agregó Ala, ha establecido el Foro de Coordinación de Finanzas Islámicas donde agencias como la Comisión de Bolsa y Valores, la Comisión de Seguros y la Oficina de Impuestos Internos (BIR) se coordinan para promover las finanzas islámicas.

Ala también dijo que el BIR y el Ministerio de Hacienda han emitido circulares para «implementar la disposición de neutralidad fiscal» que establece que los productos bancarios islámicos no pueden gravar más o menos que los productos similares en los bancos convencionales. Agregó que la Comisión de Seguros también ha emitido pautas para los seguros islámicos.

«A medida que avanzamos con nuestra campaña de divulgación, esperamos que más filipinos entiendan y aprecien mejor la banca y las finanzas islámicas y esperamos tener un ecosistema de finanzas bancarias islámicas que también pueda promover la inclusión financiera del gobierno en la agenda de la banca islámica», dijo Ala.

El funcionario de BSP dijo que las finanzas y la banca islámicas en Filipinas no son nuevas en Filipinas.

El Banco Islámico de Inversiones Al-Amanah de Filipinas se estableció hace 50 años en 1973. Se considera uno de los bancos islámicos más antiguos del sudeste asiático.

El principal modelo de negocios de los bancos islámicos, explicó Ala, es compartir las ganancias y los riesgos. Esto se toma del principio fundamental de la Sharia al que deben adherirse todos los bancos islámicos y las unidades bancarias islámicas.

Consejos adicionales

La ALA explicó que si alguien deposita fondos en un banco islámico, la persona se convierte en socio del banco islámico; «A diferencia de la banca convencional donde, por ejemplo, colocas un fondo en una cuenta de depósito, se crea una relación deudor-acreedor».

«En una institución bancaria islámica, se crea una sociedad y los clientes y el banco islámico comparten los beneficios y riesgos que surgen de la inversión de estos fondos», explicó.

Para obtener más información sobre las finanzas y la banca islámicas, dijo Ala, el público puede consultar la ley bancaria islámica, así como las circulares BSP, por ejemplo, la Circular 1069, que se relaciona con los requisitos BSP para el establecimiento de bancos islámicos y unidades bancarias islámicas.

También existe la Circular BSP 1070, que contiene los requisitos y expectativas del banco central sobre el marco de gobierno de la Sharia.

Ala dijo que esta circular es importante porque la diferencia fundamental entre un banco islámico y un banco convencional es la obligación de cumplir con los principios de la Sharia.

El BSP, dijo, también tiene la Circular 1116, que contiene requisitos para que las herramientas de gestión del riesgo de liquidez que cumplen con la Sharia sean utilizadas por los actores de la banca islámica en el país.

La última es la Circular 1139, que brinda pautas sobre los requisitos de información para los bancos islámicos y las unidades bancarias islámicas.